听到韩峰问她，paypal工具到了国内之后，会遇上什么样的水土不服问题？陆卿儿沉默了好一会，才说：“信用。”韩峰一笑，点着头说：“是啊，信用卡在美国可能很流行，但是在国内却远远没有流行开来。所以，想要通过电子邮件捆绑信用卡来进行网上支付的做法，恐怕行不通。”

    陆卿儿原本满怀的热情，像是被人浇了一盆冷水，她说：“我和李政宇都留过学。但正因为留过学，使用过信用卡，所以想当然的觉得，在国内大家也都在使用信用卡。但是，我没有想到，我们国内大部分人都不用信用卡。”韩峰说：“我们现在使用最多还是借记卡，是不可以透支的。”陆卿儿开始觉得有些头大了：“那怎么办？使用借记卡，就没有办法与邮箱绑定，也没办法直接扣款。”

    没错，在世纪之交，个人信用还没有准备好，国内银行业也还没有大面积推广信用卡制度。这就直接造成了想要照搬美国paypal模式的做法，只能是落空了。陆卿儿一下子找不到了解决问题的办法。韩峰看着阳台外面的爬山虎，没有说话，好似陷入了沉思一般。

    陆卿儿以为韩峰也想不出办法来了，就站了起来，说：“要不这样，我再去找找其他留学回来的朋友，看有没有其他的解决方案，可供参考的。”韩峰却转过头来，说：“你先不着急。你找再多‘海归’商量，恐怕能给你的建议，都是别国已经现成的东西。但是，我们现在要解决的，却是本土化上的问题。我们不妨先把问题理理清楚。”

    陆卿儿这才重又坐了下来，韩峰端起了茶壶，给陆卿儿的茶杯中又斟了些茶：“你先喝一口茶再说。”陆卿儿确实也口渴了，她就端起了茶杯，喝了一口茶，这才感觉喉咙不那么干燥了：“韩峰，我等着你来分析问题呢！”

    韩峰点了下头说：“我们现在可以弄清楚了，paypal的网上支付系统，依靠的是信用卡体系。使用信用卡，就不需要密码验证，由商家承担拒付风险。但是，我们国内是借记卡的天下，所以我们的网上支付体系也必须建立在借记卡的体系之上，建立在信用不健全银行网上支付缺位的现实基础上。”陆卿儿听后点头说：“你说的，很对。现在的问题，就是这样。在信用不健全的情况下，如何让客户能够放心的把钱打给商家呢？”

    这个问题，算是问到了实质。信用，就是一种信任，你还没有收到货的时候，你因为相信一定能收到货，所以才肯把款子打过去。如果没有这种信任，你肯定就不会打款，交易也就不能成功。这就是信用缺位，给商业带来的巨大负面影响。

    韩峰沉默好了一会儿，站了起来，走到小阳台的栏杆旁边，向着楼下望了下去，忽然他转过身来，眼眸之中带着一丝光亮：“既然银行不能>> --